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这篇博文包含来自 彭里斯房屋贷款公司.
When mortgage rates are up, prospective buyers can often feel like they’re at a disadvantage as they go about 获得住房贷款. 幸运的是，有一些方法可以降低你的利率，让你每月的抵押贷款更负担得起。
什么是抵押贷款回购？
A mortgage rate buydown is a form of financing that allows you to secure a lower interest rate on your mortgage by paying more money upfront in the form of discount points, also known as mortgage points, 在关闭. 每个折扣点等于贷款总额的1%。 Especially attractive in 高抵押贷款利率时代, buydowns are offered by sellers, builders, or lenders depending on the transaction. 抵押贷款利率下调主要有两种类型：永久性和临时性。
永久抵押贷款回购
有了永久的利率买断，通常借款人、卖方或建筑商将为永久买断利率的成本做出贡献。 在这种情况下，借款人有资格在贷款期限内按首付利率贷款。
临时抵押贷款回购
临时利率买断在临时期间为借款人提供现金流，但他们仍然有资格获得更高的票据利率。 通常，卖方或建筑商将承担购买成本，暂时降低利率。
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临时抵押贷款回购是如何运作的？
临时抵押贷款利率回购有其独特的结构。 下面是三种常见的类型：
- 1-0买断抵押： 借款人第一年得到1%的贴现利率。
- 2-1买断抵押： 借款人在贷款的头两年获得贴现利率。 第一年，利率降低2%，第二年下降到1%。
- 3-2-1购房抵押： 借款人第一年获得3%的贴现率，第二年降至2%，第三年降至1%。
Although they share certain characteristics with 可调利率抵押贷款, temporary mortgage buydowns are slightly different. arm最初有一个固定的利率期限。 一旦浮动利率期开始，利率和月供都可能发生变化。 买断时，买家的利率不变； 根据买断结构的概述，卖方或贷款人承担部分利息支付。
图片来源：Getty Images -图片来源：kate_sept2004
我应该永久地购买我的抵押贷款吗？
虽然永久降低你的抵押贷款利率可以让你更负担得起，但如果你要承担这笔费用，在继续之前确保你能承受更重的财务负担。 这也取决于你打算在房子里住多久。 例如，如果你打算在购买后不久就搬家，那么当你准备再次购买时，你的抵押贷款的短期储蓄可能还不能抵消你的前期成本。
支持抵押贷款回购
- 节省每月按揭付款
- 较低的利率悦博体育你有资格获得更高的贷款
- 折扣点=预付抵押贷款利息，这通常是免税的
抵押贷款回购的缺点
- 买房的前期成本更高
- 如果付款增加，丧失抵押品赎回权的风险就会增加
- 用于装修、家庭装修等的现金减少。
图片来源：Getty Images -图片来源：cnythzl
我可以用抵押贷款首付节省多少钱？
这里有一个你可以看到的3-2-1临时抵押贷款购买节省的例子。 假设你有资格获得30年期抵押贷款，贷款金额为40万美元，利率为7%。 如果是3-2-1，第一年的利率是4%，第二年是5%，第三年是6%。 从第四年开始，你将支付7%。
| 购买价格 | 首付 | 贷款金额 | 利率 | 4月 | 贷款期限 |
| 500000美元 | 100000美元 | 400000美元 | 7% | 7.125% | 30年 |
3-2-1临时按揭利率买断
| 第一年 | 第二年 | 三年级 | 年4-30 | |
| 利率 | 4% | 5% | 6% | 7% |
| 付款次数 | 12 | 12 | 12 | 336 |
| 保赔保险每月付款 | 1909点 | 2147 .29美元的 | 2398 .20美元 | 2661 .21美元 |
| PITI支付总额 | 1909点 | 2147 .29美元的 | 2398 .20美元 | 2661 .21美元 |
| 每月减少 | 751.55美元 | 513.92美元 | 263.01美元 | – |
- 计算由彭里斯房屋贷款公司提供
- 临时采购成本占采购价格的3.67%
With this structure, you’d save 9018 .60美元 the first year, 美元6167 .04点 the second, and 美元3156 .12点 the third, for a total three-year savings of 美元18341点.
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图片来源：Getty Images -图片来源：kate_sept2004
