买ers are constantly looking for ways to 简化购买流程, whether that’s working with their agent to identify how they can 增加他们的购买力, 获得预先核准的, or being as cash-ready as possible. 私人抵押贷款保险（PMI），虽然是一项额外的费用，但可以成为拥有房屋的门户，对一些买家来说，可能是他们获得所需住房融资的唯一选择。

什么是PMI？

了解PMI首先要了解首付款。 首付是买方在获得抵押贷款的早期支付的一笔一次性付款。 贷款人希望看到的神奇数字通常是房屋购买价格的20%。 如果买方没有担保，贷方通常会要求买方购买私人抵押贷款保险（PMI），以保护贷方免受买方违约抵押贷款的可能性。

PMI的好处

幸运的是，20%的首付款并不是全有或全无——如果你手头没有那么多钱，你仍然可以买房子。 私人抵押贷款保险为处于这种情况下的购房者创造了一条通往房屋所有权的途径。 尽管PMI会提高买家的月成本，但它允许他们入住并立即开始积累资产。 出于这个原因，PMI可能是那些想要离开租房生活成为房主的买家的一个可取之处。

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PMI的替代方案

攒够20%的首付款是避免私人抵押贷款保险最直接的方法，但对于一些买家来说，这样的首付款可能不可行，尤其是在价格上涨的市场。 以下是一些备选方案：

肩扛

PMI的一个常见替代方案是，除主要抵押贷款外，再申请第二笔贷款来偿还20%的首付。 这就是所谓的“背款”，它将贷款重新安排为80/10/10的分割，其中第一笔贷款占房产总价值的80%，“背款”或第二笔贷款占接下来的10%，首付占剩下的10%。 （除了80/10/10，还有其他贷款结构，这只是一个例子。） 对于那些准备买房但没有足够的积蓄来支付全部首付款的人来说，这是一个有效的策略。 然而，买家应该意识到，第二笔贷款可能会有更高的利率。

VA贷款

VA贷款 是一个有用的资源，为现役军人和退伍军人寻求购买房屋。 不需要购买抵押贷款保险是VA贷款向合格买家提供的福利之一，然而，他们需要一次性的“融资费”，其功能与抵押贷款保险类似。

贷款人支付抵押贷款保险

在某些情况下，LPMI对买家来说可能是一个可行的选择。 不要被名字混淆，LPMI是贷款重组，贷款人提前支付抵押贷款保险费。 LPMI将在贷款的整个期限内保持不变，通常会带来更高的利率。 买家应该考虑LPMI的条款以及它们与标准PMI的不同之处，以决定哪一个适合他们。

其他

其他类型的贷款提供了传统抵押贷款的另一种选择。 联邦住房管理局的贷款有自己的抵押贷款保险，美国农业部的贷款也是如此。 联邦住房管理局贷款的抵押保险费（MIP）可能是优惠的，但买家应该记住，在大多数情况下，他们将支付两种不同的保险费——先期费率和年费。 为了有资格获得美国农业部的贷款，买方和房产都必须满足几个要求。

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