除了提供庇护和舒适之外，家往往是悦博体育唯一最大的资产。 And it’s important that we protect that precious investment. 大多数房主都意识到房主保险在维护房屋价值方面的重要性。 然而，他们可能不知道的是，大约三分之二的房主保险不足。 根据一项全国调查，普通房主的保险只够重建80%的房屋。

标准的房主政策涵盖了什么

A standard homeowner’s insurance policy typically covers your home, your belongings, injury or property damage to others, and living expenses if you are unable to live in your home temporarily because of an insured disaster.

如果你的房子被火灾或闪电等灾难损坏或摧毁，该保单可能会支付修理或重建费用。 你的财产，如家具和衣服，也都投保了这些类型的灾难，以及盗窃。 一些风险，如洪水或战争行为，通常不包括在房主政策中。

Other coverage in a standard homeowner’s policy typically includes the legal costs for injury or property damage that you or family members, including your pets, cause to other people. 例如，如果有人在你的财产上受伤，并决定起诉，保险将包括在法庭上为你辩护的费用和你可能需要支付的任何损害赔偿。 如果你的家人以外的人在你家里受伤，保险也会提供医疗保险。

如果你的房子严重受损，需要重建，一份标准的保险通常会涵盖你临时搬迁期间的酒店账单、餐厅餐费和其他生活费用。

你需要多少保险？

房主应该每年审查他们的政策，以确保他们有足够的保险为他们的房子。 你要问自己的三个问题是：

· Do I have enough insurance to protect my assets?

· Do I have enough insurance to rebuild my home?

· Do I have enough insurance to replace all my possessions?

Here’s some more information that will help you determine how much insurance is enough to meet your needs and ensure that your home will be sufficiently protected.

保护你的资产

确保你有足够的责任保险来保护你的财产，以防因受伤或财产损失而提起诉讼。 Most homeowner’s insurance policies provide a minimum of $100,000 worth of liability coverage. 随着诉讼费用和金钱赔偿费用的不断上升，许多房主现在购买了30万美元或更多的责任保护。 如果这听起来很多，想想平均狗咬伤索赔约为20,000美元。 和你的保险代理人谈谈最适合你情况的保险。

重建家园

你需要足够的保险，以当前的建筑成本来支付重建房屋的费用，这些成本因地区而异。 Don’t confuse the amount of coverage you need with the market value of your home. You’re not insuring the land your home is built on, which makes up a significant portion of the overall value of your property. In pricey markets such as San Francisco, land costs account for over 75 percent of a home’s value.

The average policy is designed to cover the cost of rebuilding your home using today’s standard building materials and techniques. 如果你有一个不寻常的，历史悠久的或定制的房子，你可能想要联系专业保险公司，以确保你有足够的保险来复制任何特殊的建筑元素。 那些拥有老房子的人应该考虑在政策中增加一些条款，以支付重建房屋的费用，以满足新的建筑规范。

Finally, if you’ve done any recent remodeling, make sure your insurance reflects the increased value of your home.

请记住，标准保单不赔偿洪水或地震造成的损失。 需要特别的保险来防范这些事件。 你的保险公司可以让你知道你所在的地区是否容易发生洪水或地震。 The cost of coverage depends on your home’s location and corresponding risk.

更换贵重物品

如果你的家发生了什么事，很可能里面的东西也会被损坏或毁坏。 你的保险范围取决于你的保险类型。 成本价值保险支付更换物品的成本减去折旧。 更换成本政策补偿您更换物品的成本。

贵重物品（如艺术品、珠宝和收藏品）的索赔是有限度的。 你可以悦博体育通过购买补充保险费来获得这些项目的额外保险。

为了确定你是否有足够的保险，你需要对你个人物品的价值有一个很好的把握。 创建一个详细的家庭清单文件，记录你家里的物品和更换它们的成本。

创建一个家庭清单文件

It takes time to inventory your possessions, but it’s time well spent. 一点点额外的准备也可以让你的头脑放松。 创建家庭清单的最好方法是检查家里的每个房间，并单独记录有重要价值的项目。 简单的库存清单可以在网上找到。 你也可以用摄像机或数码相机扫视每个房间，记录下你的每一件物品。 您的家庭清单文件应包括以下项目：

· Item description and quantity

· Manufacturer or brand name

· Serial number or model number

· Where the item was purchased

· Receipt or other proof of purchase \Photocopies of any appraisals, along with the name and address of the appraiser

· Date of purchase (or age)

· Current value

· Replacement cost

特别注意贵重物品，如电子产品、艺术品、珠宝和收藏品。

储存你的家庭存货清单

确保你的库存清单和图片是安全的，以防你的家被损坏或毁坏。 把它们存放在保险箱里，放在朋友或亲戚家里，或者放在网上存储网站上。 一些保险公司为数字文件提供在线存储。 （如果你的电脑被盗或损坏，把它们存放在家里的电脑上对你没有任何好处）。 一旦你建立了一个库存文件，一定要在你购买新东西的时候更新它。

We invest a lot in our homes, so it’s important we take the necessary measures to safeguard it against financial and emotional loss in the wake of a disaster.